Comment générer une déclaration d'adéquation sur la Suite Majors® ?

La déclaration d'adéquation est le document le plus exigeant de votre parcours réglementaire : justifier l'allocation, la comparer à des enveloppes comparables, afficher les frais ex-ante avec leur courbe et documenter l'accord du client. Dans la Suite Majors®, tout part d'une allocation et d'un tunnel en 4 étapes — Enveloppe & supports, Frais & modalités, Adéquation, Justification IA — qui débouche sur une déclaration d'adéquation (CIF) ou un rapport de conseil (IAS) pré-rempli, éditable et prêt à signer.

Le tutoriel en vidéo

Une démonstration complète en 10 minutes, du catalogue jusqu'au document dans le coffre-fort. Les étapes ci-dessous reprennent l'essentiel par écrit, captures d'écran à l'appui.

💡 Avant de commencer. Le menu “Pilotage financier” réunit “Catalogue & modèles”, “Mes allocations” et “Commissions”. Le catalogue est votre environnement de travail : produits financiers, enveloppes (assurances vie, PER, comptes-titres…) et portefeuilles modèles que vous proposerez ensuite à vos clients. Un produit manque ? Créez-le en déposant son DIC, l'IA en extrait les informations. Tout est expliqué dans le tutoriel Catalogue & modèles.

Étape 1 : Créez une nouvelle allocation

Le client est avec vous au cabinet : ouvrez “Mes allocations” puis cliquez sur “Nouvelle allocation”. Commencez par choisir le client : c'est son profil de risque qui pilotera les enveloppes proposées et la vérification d'adéquation.

Choisissez ensuite votre point de départ — vous pourrez tout ajuster dans le tunnel :

• À partir d'un modèle : vos portefeuilles modèles et dispositifs validés, prêts à déployer (supports, répartition et frais se chargent) ;
• Allocation libre : sans enveloppe de départ, 100 % sur-mesure, parmi tous les produits de votre catalogue (produits financiers, SCPI, non coté…) ;
• Un type d'enveloppe : assurance vie, contrat de capitalisation, compte-titres, PEA, PER… si vous souhaitez partir directement d'une enveloppe ;
• À partir de fonds précis : recherchez un fonds (par exemple « Carmignac ») et Majors vous propose toutes les enveloppes qui le référencent.

Étape 2 : Enveloppe & supports

Nommez l'allocation (par exemple « Abeille Vie Dupond »), puis renseignez la date de souscription, le mode de gestion (libre, conseillée, sous mandat) et le montant de l'allocation. Le montant est réparti selon le modèle choisi ; rien n'est bloqué : cliquez sur “Équilibrer” ou saisissez la répartition en euros ou en pourcentage. Le bandeau du haut récapitule en permanence le SRI, l'horizon et les frais sur 8 ans.

Cliquez sur “Ajouter des versements programmés” pour prévoir, par exemple, 300 € mensuels : “Distribuer” les répartit automatiquement au prorata de la répartition, ou ajustez-les manuellement.

En dessous, ajoutez les enveloppes de comparaison depuis la liste de droite. La déclaration d'adéquation doit comparer votre proposition à des enveloppes comparables : elles sont reprises dans le rapport d'adéquation, avec leurs frais moyens.

Étape 3 : Frais & modalités

Vous retrouvez toute l'allocation avec les frais remontés produit par produit (gestion, entrée, sortie). Vous êtes 100 % autonome : chaque valeur est éditable. Attention aux doublons : chaque produit fait remonter ses propres frais d'entrée, et additionner 3 % + 5 % + 1 % n'aurait pas de sens. Décochez la colonne “Compté” pour les frais que vous ne voulez pas comptabiliser et concentrez-vous, par exemple, sur les frais du contrat.

Le bloc “Frais du contrat” reprend les frais hérités de l'enveloppe (gestion, entrée, sortie) et permet d'indiquer la rétrocession perçue par le cabinet. Ajoutez vos honoraires et frais de service depuis la bibliothèque de frais, ou créez-en un avec “Ajouter un nouveau frais”.

Réglez enfin l'horizon de placement : Majors calcule automatiquement les frais ex-ante année par année (coût annuel, cumul, coût moyen) et génère la fameuse courbe des frais, difficile à produire sur Excel, qui sera affichée dans la déclaration d'adéquation.

Étape 4 : Vérification d'adéquation

L'AMF est de plus en plus exigeante sur cette étape. La Suite Majors® génère les questions à partir des caractéristiques réelles des supports : des questions socles (perte potentielle en cas de baisse de marché, horizon, part du patrimoine exposée) et des questions déclenchées par l'allocation (UC non garanties, impact des frais, versements programmés…). Une demi-douzaine de questions au total : le client confirme qu'il a compris, par exemple, qu'une baisse de marché pourrait entraîner une perte.

Pour chaque question, cliquez sur “Oui, confirmé” ou “Non” et notez si besoin les propos du client. Chaque réponse est horodatée côté serveur et injectée dans la justification. Toutes les questions doivent être renseignées (jauge à 100 %) pour attester l'adéquation et débloquer l'étape suivante.

Étape 5 : Justification IA

La dernière étape rassemble les documents sources : les DIC des produits de l'allocation et des produits de comparaison (le plus souvent déjà disponibles ; sinon, le badge “DIC manquant” propose de l'importer). Vous pouvez aussi glisser d'autres PDF en annexe : ils seront joints à la déclaration d'adéquation (CIF) et au rapport de conseil (IAS). Juste en dessous, la justification visuelle compare la performance simulée de l'allocation et des enveloppes de comparaison, et positionne son risque sur l'échelle SRI.

Décrivez ensuite en 2 à 6 lignes les modalités de votre allocation : séquençage des investissements (par exemple trois versements), sources de financement, mécanismes de protection, suivi et rééquilibrage. Inutile de répéter le profil du client, l'horizon ou les supports : l'IA les intègre automatiquement. Cliquez sur “Générer la justification avec l'IA”.

C'est la force de Majors : l'IA est intégrée à tout l'environnement. Elle va chercher les données fiscales et patrimoniales du client, son profil de risque et son profil ESG, l'allocation proposée, les produits de comparaison et les frais, pour rédiger une justification sur mesure. Si un point mérite votre attention, une Alerte CGP, visible uniquement par vous, s'affiche au-dessus du texte : par exemple un support dont le SRI dépasse la bande cible du profil, ou un lien avec un pays à haut risque (point LCB-FT). Un bandeau “Point de vigilance avant génération” vous le signale aussi en bas de page.

La justification s'affiche avec le tableau de comparaison des supports, une synthèse et ses sources. Vous pouvez la régénérer à tout moment. Cliquez ensuite en bas de page sur “Déclaration d'adéquation · CIF” ou “Rapport de conseil · IAS”.

Étape 6 : Éditez, validez et faites signer

Vous êtes renvoyé dans la fiche du client, où le document est rédigé automatiquement avec toutes les données dynamiques connues sur lui : identité, profil de risque, profil ESG, allocation, justification de l'IA, tableau de comparaison, tableau des frais avec la courbe. La colonne de gauche liste les éléments à compléter et le modèle appliqué.

Comme chaque document Majors, il est 100 % éditable : passez en mode “Édition”, survolez et cliquez sur un bloc pour le modifier, supprimez un passage de la justification qui ne vous convient pas, ou cliquez sur une valeur automatique pour la corriger pour ce document uniquement ou modifier sa source. Les points de vigilance acquittés y figurent, datés et signés de votre nom.

Cliquez sur “Valider le document” : il se range dans le coffre-fort du client, onglet “Parcours de conformité”, section “RDV stratégique”. Il ne vous reste plus qu'à cliquer sur “Faire signer”.

Pour l'envoi au client (un seul email, plusieurs signataires, document déjà signé en rendez-vous…), suivez notre tutoriel dédié : Faire signer vos documents électroniquement.