Comment lire votre patrimoine dans votre espace client ?

La rubrique Patrimoine présente votre situation en langage clair : votre patrimoine net, brut ou financier, quatre repères expliqués simplement, la répartition de vos biens sous plusieurs angles et le détail ligne à ligne. De quoi arriver à votre prochain rendez-vous avec les bonnes questions — et chaque repère vous propose d'en parler à votre conseiller.

Étape 1 : Patrimoine net, brut ou financier

En haut de la page, le libellé “Patrimoine net” est un sélecteur : cliquez dessus pour basculer entre patrimoine net (ce que vous possédez moins ce que vous devez), brut (avant déduction des emprunts) et financier. L'icône œil, à droite, masque tous les montants — pratique si vous consultez votre espace dans un lieu public ou en partage d'écran.

Juste en dessous, la section “Évolution” (1M, 3M, 6M, Cette année, 1A, Tout) trace la courbe de votre patrimoine. Une photo est enregistrée chaque jour : la courbe apparaît dès le lendemain de votre première connexion et s'enrichit ensuite au fil des mises à jour.

Étape 2 : Les quatre repères

Quatre cartes résument la structure de votre patrimoine :

• Part de l'immobilier — la part de votre patrimoine brut placée dans l'immobilier, résidence principale comprise ;
• Endettement — le poids de vos emprunts dans votre patrimoine brut ;
• Épargne de précaution — le nombre de mois de charges que vos liquidités permettraient de couvrir ;
• Capacité d'épargne mensuelle — ce qu'il vous reste chaque mois après vos charges et vos mensualités de crédit.

“Qu'est-ce que c'est ?” déplie une définition simple ; “En parler à mon conseiller” ouvre un email adressé à votre conseiller. Ces indicateurs sont calculés à partir des informations de votre dossier : ils vous aident à comprendre votre situation mais ne constituent pas un conseil en investissement.

Étape 3 : La répartition sous quatre angles

Le graphique “Répartition” s'affiche pour vos actifs (ce que vous possédez) ou vos passifs (ce que vous devez), et se lit de quatre façons : par type (les grandes familles), par actif (chaque bien ou contrat), par détenteur (vous, votre conjoint, en commun) et par liquidité (disponible rapidement ou non). Ce dernier angle répond à une question simple : de combien pourriez-vous disposer en cas de besoin ?

Étape 4 : Le détail ligne à ligne

La section “Détail” liste chacun de vos biens et contrats, groupés par type (option “Grouper par type”), avec sa part dans le total, son détenteur et sa valeur. Un champ de recherche et le tri par valeur vous aident à vous y retrouver. Un clic sur une ligne ouvre l'élément pour le compléter ou le corriger — voir Compléter votre profil.

Étape 5 : Revenus, charges, emprunts, fiscalité

En bas de page, quatre lignes résument votre budget : revenus et charges par mois, emprunts en capital restant dû, fiscalité par an, avec le nombre d'éléments de chaque catégorie. Ce sont ces montants qui servent au calcul des repères : s'ils sont incomplets, les repères le seront aussi. Suivent les accès à vos comptes connectés — voir Connecter vos banques.