Comment votre client comprend-il son patrimoine depuis son espace client ?

La rubrique Patrimoine traduit le dossier en langage clair : un patrimoine net, brut ou financier, quatre repères expliqués simplement, une répartition sous plusieurs angles et le détail ligne à ligne. La valeur pour vous : un client qui comprend sa situation arrive en rendez-vous avec les bonnes questions, et chaque repère se termine par un lien “En parler à mon conseiller”.

Étape 1 : Patrimoine net, brut ou financier

En haut de la page, le libellé “Patrimoine net” est un sélecteur : votre client bascule entre patrimoine net (ce qu'il possède moins ce qu'il doit), brut (avant déduction des emprunts) et financier. L'icône œil, à droite, masque tous les montants — pratique quand il consulte son espace dans un lieu public ou en partage d'écran.

Juste en dessous, la section “Évolution” (1M, 3M, 6M, Cette année, 1A, Tout) trace la courbe du patrimoine. Une photo est enregistrée chaque jour : la courbe apparaît dès le lendemain de l'ouverture de l'espace et s'enrichit à chaque mise à jour.

Étape 2 : Les quatre repères

Quatre cartes résument la structure du patrimoine :

• Part de l'immobilier — la part du patrimoine brut placée dans l'immobilier, résidence comprise ;
• Endettement — le poids des emprunts dans le patrimoine brut ;
• Épargne de précaution — le nombre de mois de charges déclarées couverts par les liquidités ;
• Capacité d'épargne mensuelle — ce qu'il reste chaque mois après les charges et les mensualités.

“Qu'est-ce que c'est ?” déplie une définition en langage simple ; “En parler à mon conseiller” ouvre un email vers vous. Une mention rappelle que ces indicateurs sont calculés à partir des informations déclarées et ne constituent pas un conseil en investissement.

Étape 3 : La répartition sous quatre angles

Le graphique “Répartition” s'affiche pour les actifs ou les passifs, et se lit de quatre façons : par type (les grandes familles), par actif (chaque bien ou contrat), par détenteur (le client, son conjoint, en commun) et par liquidité (disponible, non disponible rapidement, non déterminé). Le dernier angle est souvent le plus parlant pour le client.

Étape 4 : Le détail ligne à ligne

La section “Détail” liste chaque élément, groupé par type (option “Grouper par type”), avec sa part dans le total, son détenteur et sa valeur. Un champ de recherche et le tri par valeur aident à s'y retrouver. Un clic sur une ligne ouvre l'élément, que le client peut compléter — voir Le client complète son dossier.

Étape 5 : Revenus, charges, emprunts, fiscalité

En bas de page, quatre lignes synthétisent le budget : revenus et charges par mois, emprunts en capital, fiscalité par an, avec le nombre d'éléments de chaque catégorie. Ce sont ces montants qui alimentent les repères. Suivent les accès aux comptes connectés.