IA pour CGP en 2026 : comment choisir un logiciel d'intelligence artificielle dédié au conseil en gestion de patrimoine ?

L'intelligence artificielle (IA) s'impose désormais comme un levier stratégique pour les conseillers en gestion de patrimoine (CGP). Face à la complexité croissante de la réglementation (MiFID II, LCB-FT, devoir de conseil), au volume de données patrimoniales à traiter et aux attentes des clients en matière de réactivité, l'IA n'est plus un luxe : c'est un outil de productivité, de conformité et de différenciation.

Ce guide vous explique comment fonctionne une IA dédiée aux CGP, quels sont les critères pour choisir la bonne plateforme, et comment Majors a conçu sa propre solution d'IA patrimoniale pour répondre aux besoins concrets du terrain.

Comment fonctionne une IA dédiée aux conseillers en gestion de patrimoine ?

Une IA dédiée aux CGP n'est pas un simple chatbot généraliste. C'est un système spécialisé qui combine plusieurs technologies pour automatiser, analyser et sécuriser les tâches quotidiennes du conseiller patrimonial. Voici les briques technologiques clés qui la composent.

L'OCR et l'extraction intelligente de documents

Le point de départ de toute relation client, c'est le document : bulletins de salaire, avis d'imposition, relevés bancaires, contrats d'assurance-vie, actes notariés… Une IA patrimoniale intègre des moteurs d'OCR (Reconnaissance Optique de Caractères) enrichis de modèles de machine learning capables de :

• Identifier le type de document automatiquement (bulletin de salaire, avis d'imposition, relevé de compte, etc.) ;
• Extraire les données structurées : noms, montants, dates, numéros de contrat, revenus, charges, plus-values… ;
• Préremplir les fiches client et les KYC sans aucune ressaisie manuelle.

Résultat : un onboarding client divisé par 3 et des dossiers fiables dès la première prise en charge.

Le RAG (Retrieval-Augmented Generation) : l'IA qui ne fabrique pas de réponses

Le RAG est la technologie qui distingue une IA patrimoniale sérieuse d'un simple assistant conversationnel. Le principe : avant de générer une réponse, l'IA recherche dans des bases documentaires fiables (Code général des impôts, Code des assurances, BOFiP, jurisprudence récente, Code civil, réglementation CMF…) pour ne fournir que des informations sourcées, vérifiables et traçables.

Le RAG résout le problème majeur des IA génériques : les « hallucinations », c'est-à-dire les réponses inventées ou approximatives. En contexte patrimonial, où une erreur fiscale ou juridique peut avoir des conséquences lourdes, cette fiabilité est non négociable.

• Sources affichées : chaque réponse cite les textes de loi, articles ou jurisprudences sur lesquels elle s'appuie ;
• Mode audit : le CGP peut vérifier et tracer l'intégralité du raisonnement de l'IA ;
• Mise à jour quotidienne : les bases réglementaires sont actualisées pour refléter les dernières évolutions.

L'IA conversationnelle métier

Au-delà de la simple recherche documentaire, une IA patrimoniale performante offre une interface conversationnelle permettant au CGP de poser des questions en langage naturel : « Quelle est la fiscalité applicable à une donation démembrée pour ce client ? », « Prépare-moi un bilan patrimonial pour le rendez-vous de demain », « Quelles pièces manquent pour finaliser le KYC ? ».

L'IA analyse le contexte client (données patrimoniales, situation familiale, fiscalité, contrats en cours) et produit des réponses personnalisées, argumentées et directement exploitables. Ce n'est pas un moteur de recherche : c'est un assistant expert qui connaît vos dossiers.

L'automatisation des tâches récurrentes

L'IA patrimoniale automatise les tâches chronophages qui ralentissent l'activité quotidienne du cabinet :

• Génération automatique de bilans patrimoniaux structurés et sourcés ;
• Préparation de rendez-vous : synthèse client, points d'attention, pièces manquantes, angles de conseil ;
• Rédaction de notes, emails et comptes rendus adaptés au contexte du dossier ;
• Contrôle de cohérence : détection d'incohérences entre les données déclarées par le client et les pièces fournies.

Où trouver une plateforme d'IA spécialisée en conseil patrimonial ?

Le marché des outils IA pour CGP est encore jeune, et toutes les solutions ne se valent pas. Voici les grandes catégories de plateformes disponibles et leurs limites respectives.

Les IA génériques (ChatGPT, Claude, Gemini…)

Les modèles de langage grand public sont puissants, mais inadaptés en l'état à la pratique patrimoniale. Ils ne connaissent pas vos clients, ne sont pas connectés à vos données, ne citent pas leurs sources de manière fiable et ne garantissent pas la conformité de leurs réponses avec le droit français en vigueur. Utiliser un ChatGPT « brut » pour produire un conseil patrimonial expose le cabinet à des risques juridiques et réglementaires significatifs.

Les modules IA intégrés dans les CRM existants

Certains éditeurs de CRM patrimoniaux commencent à intégrer des briques d'IA dans leurs solutions (synthèses automatiques, aide à la rédaction, classification documentaire). Ces modules ont le mérite d'être embarqués dans un outil existant, mais ils présentent souvent des limites :

• IA générique « greffée » sur le produit, sans spécialisation patrimoniale profonde ;
• absence de RAG ou de bases réglementaires à jour ;
• réponses non sourcées, donc non auditables lors d'un contrôle AMF ou ACPR.

Les plateformes d'IA nativement conçues pour les CGP

La troisième catégorie — la plus pertinente — regroupe les solutions d'IA conçues dès l'origine pour les métiers du patrimoine. Ces plateformes combinent un moteur RAG alimenté par les sources juridiques et fiscales françaises, une connexion directe aux données client (CRM, GED, KYC), et des assistants métiers spécialisés (fiscalité, succession, conformité, droit des sociétés…).

C'est précisément le positionnement de Majors, dont l'IA a été développée en interne pour répondre aux exigences spécifiques des CGP, CIF et courtiers français.

Comment choisir un logiciel d'IA pour conseiller en gestion de patrimoine ?

Face à la multiplication des offres, il est essentiel de structurer votre évaluation autour de critères objectifs. Voici les points de vigilance à examiner avant de retenir une solution.

1. Fiabilité et traçabilité des réponses

Le premier critère est non négociable : l'IA doit citer ses sources. Chaque recommandation, chaque analyse fiscale, chaque préconisation doit être rattachée à un texte de loi, un article du CGI, une jurisprudence ou un bulletin officiel. Sans cette traçabilité, les réponses de l'IA ne sont pas exploitables dans un cadre professionnel auditable.

• L'IA cite-t-elle ses sources (Légifrance, BOFiP, CGI, jurisprudence…) ?
• Les sources sont-elles mises à jour régulièrement ?
• Existe-t-il un mode audit permettant de retracer le raisonnement ?

2. Spécialisation patrimoniale

Une IA qui répond aussi bien à des questions de cuisine qu'à des questions de fiscalité ne sera jamais aussi performante qu'un modèle entraîné et configuré spécifiquement pour le métier du patrimoine. Vérifiez que la solution couvre :

• la fiscalité des particuliers et des entreprises (IR, IFI, plus-values, transmissions…) ;
• le droit des successions et des libéralités ;
• le droit des assurances et les contrats d'assurance-vie ;
• la réglementation CGP (MiFID II, devoir de conseil, LCB-FT, AMF/ACPR) ;
• le droit des sociétés (holding, SCI, démembrement…).

3. Connexion aux données du cabinet

Une IA déconnectée de vos données est une IA sous-exploitée. L'outil doit s'intégrer à votre CRM, votre GED, vos fichiers clients et vos référentiels internes pour pouvoir répondre dans le contexte de vos dossiers réels — pas dans l'abstrait.

• L'IA connaît-elle vos clients et leurs patrimoines ?
• Peut-elle interroger votre GED et vos pièces justificatives ?
• S'intègre-t-elle au CRM existant ou fournit-elle son propre CRM ?

4. Sécurité, confidentialité et RGPD

Les données patrimoniales sont parmi les plus sensibles qui soient. La solution IA doit garantir :

• un cloisonnement strict des données entre cabinets ;
• un chiffrement de bout en bout (AES-256 minimum) ;
• aucun apprentissage sur vos données — vos dossiers ne doivent jamais nourrir le modèle global ;
• un hébergement souverain conforme au RGPD.

5. Cas d'usage concrets et ROI mesurable

Ne vous contentez pas de promesses marketing. Exigez des démonstrations sur vos propres cas d'usage : préremplissage KYC à partir d'un vrai bulletin de salaire, génération d'un bilan patrimonial sur un dossier complexe, préparation d'un rendez-vous avec synthèse et pièces manquantes. Un bon logiciel IA pour CGP doit faire gagner du temps dès la première semaine.

• Le fournisseur propose-t-il une démo sur vos données ?
• Les gains de temps sont-ils mesurables (onboarding, RDV, conformité) ?
• L'outil est-il utilisé par d'autres cabinets CGP (retours terrain) ?

6. Évolutivité et accompagnement

L'IA évolue vite, et votre outil doit évoluer avec elle. Privilégiez un éditeur qui améliore sa solution en continu, qui intègre les retours de ses utilisateurs CGP et qui propose un accompagnement au déploiement (formation, support, cadrage des usages).

L'IA Majors : la plateforme d'intelligence artificielle conçue pour les CGP

Majors a développé en interne sa propre intelligence artificielle patrimoniale, pensée exclusivement pour les conseillers en gestion de patrimoine, CIF et courtiers. Elle ne repose pas sur un simple « habillage » d'une IA générique : chaque composant a été conçu pour répondre aux exigences métiers, réglementaires et de sécurité du conseil patrimonial français.

Le RAG Majors : votre IA privée, sourcée et conforme

Le cœur de l'IA Majors est son RAG propriétaire — un moteur de Retrieval-Augmented Generation qui interroge en temps réel les sources officielles du droit français avant de produire une réponse :

• Code général des impôts (CGI), Code des assurances, Code civil, Code monétaire et financier ;
• BOFiP (Bulletin Officiel des Finances Publiques), jurisprudence récente ;
• Vos propres données cabinet : fiches client, GED, pièces justificatives, historiques.

Chaque réponse est citante (les sources sont affichées), auditable (le raisonnement est traçable) et conforme (mise à jour quotidienne des bases réglementaires). Le RAG Majors est une IA privée et cloisonnée : aucune donnée ne sort de votre cabinet, aucun apprentissage n'est fait sur vos dossiers.

Importation intelligente et KYC automatique

L'IA Majors permet d'importer en masse (drag & drop) les documents clients — bulletins de salaire, avis d'imposition, relevés, contrats, actes — et d'en extraire automatiquement les données pour préremplir les fiches client, les données patrimoniales et les formulaires KYC.

• KYC client automatique (identité, statut, pièces justificatives) ;
• données patrimoniales normalisées (comptes, AV, immobilier, revenus, dettes) ;
• stockage chiffré AES-256-CTR, coffre-fort numérique, conformité RGPD.

GED intelligente et recherche instantanée

Majors intègre une GED (Gestion Électronique des Documents) alimentée par l'IA qui classe automatiquement les documents, extrait les métadonnées (nom, statut, n° contrat, montants, dates) et permet une recherche plein texte instantanée. En 1 seconde, retrouvez le bon document, la bonne clause, le bon chiffre.

Les assistants IA métiers

Majors propose une gamme d'assistants IA spécialisés, chacun dédié à un pan du métier de CGP :

• Assistant analyse client : bilan patrimonial détaillé, capacité d'investissement, préconisations sourcées ;
• Assistant fiscal : impact fiscal, optimisation, simulation IR/IFI, plus-values ;
• Assistant succession : droits de mutation, abattements, stratégies de transmission ;
• Assistant réglementaire : conformité AMF, ACPR, MiFID II, devoir de conseil ;
• Assistant droit des sociétés : holding, SCI, statuts, cessions, démembrement ;
• Assistant contrôle AMF : préparation de dossiers en vue d'un contrôle, vérification des pistes d'audit ;
• Assistant juridique & financier : questions de droit patrimonial, régimes matrimoniaux, PACS, indivision.

Des bénéfices mesurables

Les cabinets qui utilisent l'IA Majors constatent des résultats concrets :

• Onboarding client ×3 plus rapide : l'importation intelligente et le KYC automatique divisent par 3 le temps de constitution d'un dossier ;
• −60 % sur la préparation de rendez-vous : synthèse client, angles de conseil, pièces manquantes, tout est prêt en quelques minutes ;
• 100 % de pistes d'audit pertinentes : chaque conseil est sourcé, tracé et justifié ;
• IA disponible 24/7 : votre assistant patrimonial ne dort jamais.

Questions fréquentes sur l'IA pour CGP

L'IA Majors peut-elle remplacer le conseiller en gestion de patrimoine ?

Non. L'IA Majors agit comme un assistant expert capable d'analyser, structurer et sourcer l'information à grande vitesse. Le CGP conserve la relation client, la stratégie patrimoniale et la décision de conseil. L'IA renforce la productivité, la conformité et la capacité d'analyse sans remplacer le jugement humain.

Mes données sont-elles en sécurité ?

Oui. Le RAG Majors est une IA interne et privée, dédiée à votre cabinet. Les données sont cloisonnées, chiffrées (AES-256-CTR), soumises à une gouvernance d'accès stricte et conformes au RGPD. Aucun apprentissage n'est effectué sur vos données : votre cabinet conserve la pleine souveraineté et la confidentialité de ses dossiers.

Puis-je connecter l'IA Majors à mon CRM existant ?

Oui. Le RAG Majors se connecte à votre CRM, à votre GED et à vos référentiels internes pour interroger vos données métiers en langage naturel. Majors propose également son propre CRM patrimonial intégré, ce qui permet de disposer d'un socle unique couvrant l'ensemble du cycle client.

Combien de temps faut-il pour être opérationnel ?

Le déploiement de la Suite Majors est rapide : les équipes Majors accompagnent le cabinet dans le paramétrage initial, l'import des données et la formation des conseillers. Les premiers gains de productivité sont mesurables dès la première semaine.

L'IA fonctionne-t-elle pour les petits cabinets comme pour les grands ?

Oui. Les petits cabinets y gagnent en capacité de conseil et en automatisation administrative. Les cabinets multi-CGP y gagnent en productivité et en conformité. Les structures groupe (family office, multifamily, réseau) y gagnent en standardisation, audit et gouvernance. Le modèle tarifaire est modulaire et s'adapte à la taille du cabinet.

Comment tester l'IA Majors ?

Demandez une démonstration personnalisée de 30 minutes pour découvrir comment le RAG Majors transforme votre pratique : KYC automatique, GED intelligente, analyses sourcées et IA interne connectée à votre CRM. L'équipe Majors vous montrera les résultats sur vos propres cas d'usage.