Harvest vs Majors : quel logiciel CGP choisir en 2026 ?

Vous hésitez entre Harvest et Majors pour équiper votre cabinet de gestion de patrimoine en 2026 ? Ce comparatif logiciel CGP vous présente les deux solutions de manière objective : fonctionnalités, tarifs, sécurité des données et facilité de migration. Harvest est le leader historique du marché français avec plus de 35 ans d'existence et 4 600 entreprises clientes. Majors est une plateforme patrimoniale nouvelle génération conçue spécifiquement pour les CGP indépendants, CIF et courtiers. Pour une vue d'ensemble des logiciels disponibles sur le marché, consultez notre top 7 logiciels CGP 2026.

Harvest : le leader historique des logiciels patrimoniaux

Harvest est incontestablement la référence du marché français des logiciels patrimoniaux. Fondé il y a plus de 35 ans, le groupe compte aujourd'hui plus de 4 600 entreprises clientes, 600 collaborateurs et environ 120 millions d'euros de chiffre d'affaires. Il intègre des marques complémentaires : Fidroit (documentation patrimoniale), Quantalys (analyse financière), Feefty (calculateur de frais) et Manymore.

La suite Harvest s'articule autour de deux produits phares : BIG, le moteur de simulation patrimoniale et fiscale de référence, et O2S, le CRM patrimonial avec agrégation de comptes et conformité KYC/LCB-FT. Ces outils sont présents dans la quasi-totalité des grands réseaux bancaires, compagnies d'assurance et cabinets CGP structurés.

Harvest a remporté le 1er prix des Pyramides du Patrimoine 2024 dans la catégorie "Logiciels et Fintechs", confirmant sa légitimité institutionnelle. Les CGP utilisateurs bénéficient notamment de :

• Modélisation patrimoniale avancée : simulations fiscales, successorales et retraite avec des moteurs de calcul reconnus par l'AMF et l'ACPR.
• CRM O2S : suivi client 360°, alertes automatiques, gestion de portefeuilles et tableaux de bord personnalisés.
• Documentation Fidroit : accès à une base de veille juridique et réglementaire constamment mise à jour.
• Agrégation Open Finance : connexion aux comptes bancaires et d'investissement via partenariat avec Powens.
• Portail client MoneyPitch : interface white-label pour offrir à vos clients une vision globale de leur patrimoine.

Harvest est ainsi positionné comme un écosystème complet, idéal pour les grandes structures qui ont besoin d'une profondeur de calcul maximale et d'une intégration forte avec les compagnies d'assurance et les plateformes de distribution.

Les limites d'Harvest pour les CGP indépendants

Malgré sa stature de leader, Harvest présente des limites significatives pour les cabinets CGP indépendants, qui représentent pourtant 90% des structures du secteur (moins de 5 salariés selon le baromètre CNCGP 2025).

Complexité et courbe d'apprentissage : l'interface de BIG et O2S, née dans les années 2000 et progressivement modernisée, reste perçue comme dense par les petits cabinets. La maîtrise complète des outils nécessite plusieurs semaines de formation, voire des sessions via la Harvest Fidroit Academy. Pour un conseiller indépendant qui gère seul son activité, ce temps d'apprentissage représente un coût réel.

Coût total de possession élevé : la tarification d'Harvest est peu transparente pour les petits cabinets. Via le partenariat CNCGP, les offres commencent autour de 80 à 120€/mois pour les modules de base. Mais le coût total de possession (TCO) intègre également la formation, l'implémentation et les mises à jour réglementaires, ce qui peut multiplier la facture par 2 à 4 pour les structures légères.

L'épisode de la cyberattaque de février 2025 : en février 2025, Harvest a été victime d'une cyberattaque de type ransomware revendiquée par le groupe Run Some Wares. L'incident a paralysé plusieurs milliers de cabinets CGP pendant plusieurs semaines et compromis les données de 35 000 clients finaux, incluant des informations sur leurs coordonnées bancaires, portefeuilles et situations fiscales. Des institutions comme MAIF, BPCE, AXA et Groupama ont été contraintes de revoir leurs stratégies de sécurité. Les CGP utilisateurs d'Harvest ont par ailleurs été directement exposés à des obligations de notification RGPD en tant que responsables de traitement.

Majors : la plateforme patrimoniale nouvelle génération

La Suite Majors® est une plateforme patrimoniale construite pour les CGP indépendants, CIF et courtiers qui souhaitent combiner efficacité opérationnelle, conformité réglementaire et intelligence artificielle dans un seul outil accessible.

Contrairement à Harvest dont l'architecture s'est construite par couches successives sur plusieurs décennies, Majors a été conçu nativement avec les contraintes réglementaires actuelles (MiFID II, DDA, LCB-FT, RGPD) intégrées dans chaque étape du parcours client. Les fonctionnalités principales incluent :

• KYC automatisé : collecte complète de l'identité, du patrimoine, des objectifs, du profil de risque et des préférences ESG — avec pré-remplissage intelligent par IA.
• Parcours de conformité : génération automatique du DER, de la lettre de mission, du recueil patrimonial et du rapport d'adéquation, conformes AMF/ACPR.
• 7 assistants IA spécialisés : analyse patrimoniale, optimisation fiscale, succession, réglementation, droit des sociétés, contrôle AMF et juridique/financier.
• Suivi de portefeuille : vision consolidée des investissements avec notation de conformité et analyse ESG intégrée.
• Coffre-fort numérique souverain : 10 Go de stockage chiffré AES-256, hébergé en France (Scaleway), avec isolation totale des données par cabinet.
• Signature électronique : intégration DocuSign pour la signature à distance des documents réglementaires.
• Simulateurs intégrés : impôt sur le revenu et amortissement pour enrichir votre conseil lors des rendez-vous clients.

La Suite Majors® est accessible dès 50€/mois, sans engagement et sans carte bancaire pour la période d'essai. Une tarification transparente, basée sur le nombre de clients, qui contraste favorablement avec le modèle opaque d'Harvest pour les petits cabinets. Pour en savoir plus sur les logiciels conformité du marché, consultez notre comparatif logiciels conformité CGP.

Tableau comparatif : Harvest vs Majors fonctionnalité par fonctionnalité

Pour vous aider à choisir, voici un comparatif détaillé des fonctionnalités clés entre Harvest (suite BIG + O2S) et la Suite Majors® :

Ce tableau met en évidence que les deux solutions répondent à des besoins différents : Harvest excelle dans la profondeur de calcul patrimonial pour les grandes structures, tandis que Majors se distingue par son niveau d'automatisation IA, sa sécurité renforcée et son accessibilité pour les cabinets indépendants.

Les 6 critères pour choisir votre logiciel CGP en 2026

Au-delà du comparatif Harvest vs Majors, voici les 6 critères déterminants à évaluer avant de choisir ou de changer de logiciel patrimonial :

1. Couverture réglementaire : votre logiciel doit couvrir nativement l'ensemble de vos obligations : KYC, recueil patrimonial, DER, lettre de mission, rapport d'adéquation, classification LCB-FT. Vérifiez que les workflows sont documentés et auditables par l'AMF et l'ACPR. Consultez notre guide sur les obligations réglementaires des CGP.
2. Sécurité et souveraineté des données : depuis la cyberattaque Harvest de 2025, ce critère est devenu prioritaire. Exigez un chiffrement AES-256, un hébergement sur des serveurs européens (de préférence en France), une isolation des données par cabinet et la conformité RGPD totale. En tant que responsable de traitement, vous êtes personnellement engagé.
3. Intégration de l'intelligence artificielle : selon le baromètre Kantar 2025, 56% des CGP utilisent déjà l'IA régulièrement ou occasionnellement, dont 79% pour les tâches administratives. Un logiciel moderne doit intégrer des assistants IA spécialisés pour l'analyse patrimoniale, la conformité et la préparation des rendez-vous.
4. Facilité de prise en main et UX : un outil trop complexe sera abandonné. Évaluez la courbe d'apprentissage, la disponibilité de tutoriels et la qualité du support. La Suite Majors® propose des guides de prise en main détaillés pour une adoption immédiate.
5. Transparence tarifaire et TCO : méfiez-vous des modèles tarifaires opaques. Calculez le coût total de possession sur 3 ans : abonnement + formation + migration + mises à jour. Pour 90% des CGP (structures de moins de 5 personnes), un abonnement sans engagement à partir de 50€/mois est plus approprié qu'un contrat annuel complexe.
6. Facilité de migration : changer de logiciel est le principal frein à l'adoption de nouvelles solutions. Vérifiez que l'éditeur propose un outil d'import automatisé de vos données existantes. La Suite Majors® intègre une migration depuis Harvest, Wealthcome ou Wizio par IA, sans ressaisie manuelle.

Comment migrer depuis Harvest vers Majors ?

La migration depuis un logiciel existant est souvent perçue comme un obstacle majeur. Pourtant, avec la bonne approche, passer d'Harvest à Majors prend moins d'une journée de travail. Voici le processus en 4 étapes :

1. Export de vos données Harvest : depuis O2S ou BIG, exportez vos fiches clients, portefeuilles et documents au format CSV ou Excel. La plupart des modules Harvest permettent cet export standard.
2. Import IA dans Majors : via l'outil d'import de la Suite Majors, chargez vos fichiers. L'IA analyse et structure automatiquement les données : identité client, patrimoine, objectifs, profil de risque. Aucune correspondance manuelle de champs n'est requise.
3. Vérification et enrichissement : une fois les données importées, parcourez les fiches clients pour vérifier la cohérence et compléter les informations manquantes. Les assistants IA de Majors peuvent détecter les incohérences et suggérer des enrichissements.
4. Activation des fonctionnalités : configurez vos modèles de documents, vos préférences de conformité et vos accès équipe. La période d'essai de 14 jours permet de valider la migration sans engagement financier.

Cette approche garantit une continuité opérationnelle totale : vos rendez-vous clients ne sont pas interrompus et votre base de données est intégralement préservée. Pour un accompagnement personnalisé, l'équipe Majors est disponible à support@majors.finance.

Quelle solution choisir selon votre profil ?

Il n'existe pas de réponse universelle au choix entre Harvest et Majors. Voici une grille de décision rapide selon votre profil :

Le marché des logiciels CGP évolue rapidement. La Retail Investment Strategy (RIS), dont l'accord européen a été conclu en décembre 2025 et dont la transposition nationale s'effectuera sous 24 mois, va renforcer encore les exigences de transparence et d'évaluation ESG. Les 48% de CGP qui la considèrent comme leur principal défi réglementaire (Baromètre Kantar 2025) ont tout intérêt à s'équiper dès maintenant d'outils capables d'absorber ces nouvelles contraintes sans surcoût.

Pour aller plus loin dans votre réflexion, consultez le site de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) pour les obligations de conseil et les exigences MiFID II, ainsi que le registre ORIAS pour vérifier vos habilitations. Vous pouvez également retrouver notre analyse complète sur la conformité AMF & ACPR pour les CGP.