Les fonds en euros dans le catalogue : assureur, sources et taux servis

Le fonds en euros devient un support à part entière : il a sa propre catégorie dans le catalogue et une fiche qui le rattache à l'assureur qui porte la garantie. Chaque valeur (garantie, frais, taux servis) est affichée avec le document dont elle vient. Ce que Majors ne sait pas est écrit « Inconnu », jamais deviné.

Étape 1 : Filtrez les fonds en euros dans le catalogue

Dans “Catalogue & modèles”, onglet “Produits”, cliquez sur la tuile “Fonds en euros” : les fonds en euros se filtrent comme les autres catégories. Dans le catalogue et les allocations, « UC & Supports » devient simplement « Supports » : un fonds en euros est un support, pas une unité de compte.

Étape 2 : Lisez la fiche d'un fonds en euros

La fiche nomme la compagnie d'assurance qui porte la garantie et son code interne (jamais un ISIN), ainsi que les autres noms connus du fonds. Un bandeau vous prévient si le SRI reste à renseigner depuis le DIS du fonds : sans SRI, le fonds est exclu du SRI pondéré et sa part est affichée comme « non notée » dans le rapport.

Étape 3 : Vérifiez les sources et les taux servis

Chaque caractéristique (garantie, fonds cantonné, classification SFDR, type de gestion, frais de gestion maximum, part minimum en unités de compte, montant minimum…) indique sa source sous forme d'étiquette (par exemple « DIS / CG »). Une donnée introuvable est affichée « Inconnu ». Les sources vont de la plus fiable (publication annuelle de l'assureur, art. L132-22) à la moins fiable (saisie manuelle), et un écart entre deux sources est signalé.

Le bloc Taux servis par contrat présente le taux moyen publié pour chaque contrat et chaque exercice. Ce n'est pas le rendement obtenu par votre client, et il n'est pas garanti.

Étape 4 : Dans une allocation

Une ligne de fonds en euros dit ce qu'elle est, au lieu d'afficher « Aucun support configuré ». Un fonds en euros sans garantie connue n'est plus traité comme sans risque dans le calcul de risque de l'allocation : il est évalué sur son SRI, ou signalé comme non noté. Un bandeau vous prévient quand 20 % ou plus de l'allocation n'a pas de SRI.

Dans les documents, les fonds « exprimé en EUR » sont reconnus comme fonds en euros, et un fonds « Europe » n'est plus confondu avec eux.