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Diagnostic patrimonial : guide pratique

Diagnostic patrimonial - analyse financière au bureau

Le diagnostic patrimonial est une étape clé pour tout conseiller en gestion de patrimoine. Il permet de dresser un état des lieux précis de la situation financière, fiscale et patrimoniale de chaque client. Réalisé dans les règles de l'art, il sert de base à la recommandation d'investissements adaptés et à la justification du devoir de conseil.
Grâce aux outils intelligents de la Suite Majors®, cette étape est désormais structurée, automatisée et conforme aux exigences réglementaires. Pour comprendre les fondamentaux, consultez aussi notre guide sur ce qu'est un bilan patrimonial.

À quoi sert un diagnostic patrimonial ?

  • Évaluer la situation globale du client (revenus, charges, actifs, passifs).
  • Identifier les besoins, objectifs et contraintes du client.
  • Préparer des recommandations personnalisées et justifiables.
  • Remplir le devoir de conseil et assurer une conformité réglementaire.

Comment la Suite Majors automatise le diagnostic ?

Notre assistant IA Analyse Client vous accompagne pas à pas :

  • Résumé automatique de la fiche client et des documents importés.
  • Identification des incohérences entre déclarations, revenus, actifs et fiscalité.
  • Calcul de la capacité d’investissement réelle.
  • Préparation des rendez-vous avec un bilan clair, structuré et personnalisable.
  • Recommandations générées selon les objectifs renseignés.

Un outil conçu pour les professionnels de la finance

Le module de diagnostic patrimonial est pensé pour les CGP, CIF, courtiers et SGP qui souhaitent optimiser leur temps tout en respectant les exigences réglementaires (AMF, MiFID II, DDA). L'analyse client automatisée devient un levier de fidélisation client et de valeur ajoutée.

Gagnez en efficacité et conformité avec l’analyse patrimoniale intelligente®.
Essayez gratuitement la Suite Majors® et simplifiez votre devoir de conseil.

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Questions fréquentes

Le diagnostic patrimonial est une analyse approfondie de la situation financière, fiscale et patrimoniale du client, avec des recommandations personnalisées. Le bilan patrimonial est plus descriptif : il dresse un état des lieux chiffré (actifs, passifs, revenus, charges). Le diagnostic va plus loin en identifiant les leviers d'optimisation et les axes de conseil.

L'assistant IA intégré analyse automatiquement les données du KYC et du recueil patrimonial pour générer un résumé structuré, identifier les incohérences, calculer la capacité d'investissement et préparer des recommandations personnalisées selon les objectifs du client.

Le diagnostic en tant que tel n'est pas un document réglementaire obligatoire, mais il contribue directement au respect du devoir de conseil imposé par MiFID II et DDA. Il permet de justifier les recommandations formulées et constitue une pièce essentielle en cas de contrôle AMF.

Un diagnostic patrimonial complet nécessite : les données d'identité et de situation familiale, les revenus et charges, le patrimoine immobilier et financier, la fiscalité, les objectifs d'investissement et le profil de risque. Toutes ces informations sont collectées automatiquement via l'import de fichiers clients et le KYC de la Suite Majors®.
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