Internal — Dev Team

Roadmap IA Majors

Sprints hebdomadaires — du socle V2 au hub patrimonial souverain. Chaque semaine compte.

V2 : sortie le 15 mars 2026.

Principes structurants

1

L'IA n'est jamais décisionnaire

L'IA assiste, suggère, prépare. Le CGP garde le contrôle total sur les décisions.

2

Donnée client internalisée

La donnée client est un actif stratégique. Elle reste dans notre périmètre, toujours.

3

Chaque brique renforce la suivante

Aucune feature gadget. Chaque phase augmente la valeur de la précédente.

Vue chronologique — Sprints hebdomadaires

Phase
S1 2-8 mars
S2 9-15 mars
S3 16-22 mars
S4 23-29 mars
S5 30 mar-5 avr
S6 6-12 avr
S7 13-19 avr
S8 20-26 avr
S9 27 avr-3 mai
S10 4-10 mai
P0 — V2
15/03
P1 — IA Analyse générale
V1
P2 — IA Analyse client
V1
P3 — Diagnostic
V1
P4 — Copilote IA Jump
V1
P5 — Anonymisation datas IA
V1
P6 — Agrégateur
V1
P7 — Robo Advisor
V1
Sprint actif (V1)
Amélioration continue
Livraison / Milestone

Phases détaillées

Phase 0

V2 - Consolidation & socle produit

Stabiliser la V2, corriger les irritants critiques et verrouiller le socle avant l’accélération IA.
Sortie le 15 mars
2 semaines
▾

Livrables (améliorations V2)

  • CrĂ©ation client via IA (docs PDF / OCR) fiabilisĂ©e
    • Corriger la crĂ©ation du client (clic sans effet)
    • Alerte utilisateur systĂ©matique : succès / erreur lors de la crĂ©ation
    • DĂ©placer “CrĂ©er un nouveau client” en haut Ă  gauche pour amĂ©liorer la visibilitĂ© (chez moi c'est passĂ© en dessous de la barre du bas)
    • Adapter le prompt OCR/IA au type de document (selon la carte Trello https://trello.com/c/Z4ri3F14 )
    • Supprimer l’analyse de la barre de gauche lorsque le client a effectivement Ă©tĂ© crĂ©Ă©
  • Analyse IA des documents clients
    • Certains documents sont chargĂ©s mais n’apparaissent pas en liste
    • Adapter le prompt OCR/IA au type de document (selon la carte Trello https://trello.com/c/Z4ri3F14 )
    • Nom de document : conserver une trace du nom d’origine (au lieu de “Autre_…”, mettre "Nom d'origine_...") ?
  • Onglet Produits financiers
    • Renommer les titres : “Produits financiers” en “Produits”
    • Retirer les filtres “Secteur” et “Risque” (pour la sortie V2)
    • Dans “Titres financiers” : supprimer la colonne de droite (recherche) pour afficher la liste complète des titres dans la colonne principale
    • Retirer la colonne “Allocation” et dĂ©sactiver la suppression 🗑️
    • Retirer le filtre “Sans instrument”
    • Renommer en “Mono-support” / “Multi-support”
  • Enveloppes fiscales
    • Renommer les titres : “Enveloppes fiscales” en “Enveloppes”
    • “Type” : afficher “-” si inconnu ou imposer une sĂ©lection parmi la liste existante (ASSURANCE_VIE CAPITALISATION CTO CTO_PERSONNE_MORALE PEA PEA_PME_ETI PER_INDIVIDUEL PER_COLLECTIF PER_OBLIGATOIRE MADELIN PERP PREFON CRH PEE PERCO COMPTE_EPARGNE LIVRET_A LDDS LEP LIVRET_JEUNE CEL PEL COMPTE_TERME SCPI_DIRECT OPCI_DIRECT SCI_PATRIMONIALE SCI_IS IMMOBILIER_DIRECT)
    • Dans “CaractĂ©ristiques fiscales” : remplacer “type d’univers” par “type d’enveloppe” (mĂŞmes type que ci-dessus)
    • Renommer “Univers actif” en “Enveloppe active”. Description plus simple : "Si dĂ©cochĂ© : cette enveloppe ne sera plus proposĂ©e"
    • Dans “UC et Supports” : supprimer la colonne de droite (avec la recherche) + afficher toute la liste Ă  gauche + retirer la suppression 🗑️
  • Mes allocations (bug enveloppe)
    • Corriger : lorsque je suis sur une allocation associĂ©e Ă  une enveloppe ("Linxea Spirit 2 AV_LINXEA_SPIRIT_2" par exemple), et que j'ajoute un UC, cela fait sauter le bouton qui indiquait l'enveloppe, qui se transforme en "Allocation manuelle". "Linxea Spirit 2 AV_LINXEA_SPIRIT_2" revient lorsqu'on recharge la page
  • Rapport d’adĂ©quation
    • Ajouter les Ă©tapes 3, 4 et 5
    • VĂ©rifier et adapter les frais + la prĂ©sentation des produits si besoin (Jean & Simon)
  • Signature Ă©lectronique & paiement
    • VĂ©rifier la signature Ă©lectronique & validation ID (Hugo)
    • VĂ©rifier le paiement Stripe (Pierre)

Objectif : supprimer les frictions V2, fiabiliser OCR/docs et préparer un socle stable pour les phases IA (P1/P2/P3).

Phase 1

IA Analyse générale

Faire de l'IA un compagnon omniprésent, sourcé et standardisé.
V1 le 15 mars
puis amélioration continue
▾

Livrables

  • Assistant IA général accessible partout dans l’outil
  • Socle IA inspiré des agents existants + standardisation Loïs :
    • Réutilisation des patterns d’agents IA (base Mistral)
    • Structure de réponse normalisée (rigueur, pédagogie, plan d’action)
    • Qualité constante : réponses exploitables en rendez-vous
  • Base documentaire pour réponses sourcées (RAG) :
    • Upload de sources PDF (doctrine cabinet, référentiels, guides, documentation produit)
    • Utilisation prioritaire de sources internes + sources publiques fiables (ex : Légifrance)
    • Réponses plus cohérentes, moins “génériques”, mieux alignées au métier
  • CapacitĂ©s :
    • Analyser des sujets patrimoniaux (fiscalitĂ©, succession, juridique, social) avec un vocabulaire technique adaptĂ© aux CGP
    • Expliquer les règles applicables et leurs impacts chiffrĂ©s (IR, IFI, droits de succession, rĂ©gimes micro/rĂ©el, plus-values, dĂ©membrement, etc.)
    • Formuler des recommandations structurĂ©es, hiĂ©rarchisĂ©es et directement actionnables (optimisation, arbitrages, stratĂ©gie court/moyen/long terme)
    • S’adapter dynamiquement Ă  la nature de la demande :
      • Calculs dĂ©taillĂ©s (ex : estimation des droits de succession, simulation d’impact fiscal, hypothèse de dĂ©cès d’un conjoint)
      • Analyse juridique avec rĂ©fĂ©rences aux textes applicables (Code civil, CGI, BOFiP, LĂ©gifrance)
      • Recherche rĂ©glementaire (conformitĂ© AMF/ACPR, doctrine administrative, obligations DDA/MIF2)
      • Construction d’hypothèses prospectives et scĂ©narios comparatifs chiffrĂ©s
Rôle
Assistant métier + produit, sourcé et cohérent

Dépendance : base agents + framework Loïs + ingestion PDF (RAG) — Bénéfice : adoption, rétention, qualité des réponses.

Phase 2

IA Analyse client

Passer de l’IA générique à l’IA dossier client : données + documents + doctrine cabinet.
V1 le 15 mars
puis amélioration continue
▾

Livrables

  • Assistant IA dédié par client (mémoire augmentée du dossier)
  • Connaît (données + documents) :
    • La situation patrimoniale et fiscale du client (KYC / actifs / passifs / revenus / charges)
    • Les données patrimoniales et fiscales du conjoint si existant
    • Les documents et pièces du coffre-fort
    • L’historique des échanges, analyses et décisions
  • Enrichi par des sources cabinet (RAG) :
    • Upload de PDF “méthode” : grilles d’analyse, doctrine, process, modèles de recommandation
    • Fusion des sources cabinet + données client avant raisonnement IA
    • Réponses plus alignées au cabinet, plus homogènes et traçables
  • Peut :
    • Répondre à des questions ciblées, avec contexte dossier
    • Identifier incohérences, alertes, zones de risque et opportunités
    • Préparer des rendez-vous (synthèse, points de vigilance, plan d’action)
    • Simuler des hypothèses de vie (décès du conjoint, séparation, changement de régime, arbitrages)
Rôle
Mémoire augmentée + analyse contextualisée + doctrine cabinet

Vraie différenciation Majors : dossiers plus “vivants”, réponses plus pertinentes, et standardisation cabinet via PDF (RAG).

Phase 3

Diagnostic patrimonial dynamique

Transformer le bilan figé en moteur de diagnostic intelligent, contrôlé par le CGP.
V1 le 23 mars
puis enrichissement continu
▾

Livrables

  • Moteur de diagnostic patrimonial modulaire (personne physique & morale)
  • GĂ©nĂ©ration pilotĂ©e via modale latĂ©rale :
    • Visualisation des donnĂ©es rĂ©ellement exploitĂ©es par l’IA
    • Indicateurs de complĂ©tude et alertes par section
    • Ajout d’instructions IA contextualisĂ©es par module
  • Analyses produites automatiquement :
    • Calculs dĂ©terministes (fiscalitĂ©, ratios, seuils)
    • Graphiques et tableaux dynamiques
    • Analyse narrative IA structurĂ©e et hiĂ©rarchisĂ©e
  • Modules couverts :
    • Personne physique : patrimoine, budget, fiscalitĂ©, retraite, prĂ©voyance, transmission
    • Personne morale : analyse financière, structure bilancielle, trĂ©sorerie, fiscalitĂ©, dirigeant, valorisation
  • Livrable client professionnel :
    • Édition inline de tous les contenus textuels
    • Versionnement du diagnostic (date, hypothèses, paramètres)
    • Export fidèle en PDF et DOCX
RĂ´le
Poste de pilotage du raisonnement patrimonial et fiscal

Rupture majeure avec les bilans traditionnels : transparence des données, contrôle du raisonnement IA, forte valeur perçue en rendez-vous client.

Phase 4

Copilote IA Majors (effet Jump)

Analyse de réunion, comptes-rendus automatiques et conformité by design. Inspiré de Jump, adapté au cadre réglementaire européen.
15 mars → 30 mars
~2 semaines
▾

Livrables

  • Copilote Majors (version Jump EU-compliant)
  • Capture des rendez-vous clients :
    • Connexion calendrier (Outlook / Google) pour dĂ©tecter les RDV
    • Rendez-vous visio :
      • Participation d’un notetaker IA Majors (Zoom / Teams / Meet)
      • Ou import manuel d’enregistrements audio / vidĂ©o
    • Rendez-vous physiques :
      • Import audio (dictĂ©e, enregistrement local)
      • Saisie ou rĂ©sumĂ© assistĂ© post-RDV
    • Gestion explicite du consentement client (RGPD / AMF)
  • Fonctions clĂ©s du copilote :
    • Analyse post-rendez-vous (texte / audio)
    • Structuration automatique des Ă©changes (objectifs, contraintes, dĂ©cisions)
    • Comptes-rendus automatiques conformes
    • Justification des prĂ©conisations patrimoniales
    • Timeline client horodatĂ©e et audit-ready
    • PrĂ©paration du prochain rendez-vous (points Ă  suivre, documents Ă  produire)
RĂ´le
Assistant de productivité & conformité – l’IA assiste, le CGP décide.

Point d’entrée stratégique pour groupes, réseaux et cabinets structurés. Brique clé pour industrialiser la documentation sans dégrader la relation client.

Phase 5

Internalisation IA & Anonymisation

Sécuriser définitivement l'avantage concurrentiel Majors.
À partir du 30 mars
20 jours → V1 ~19 avril
▾

Livrables

  • Internalisation de l'IA Majors
    • Modèles internes ou orchestrés
    • Plus de dépendance critique externe
  • Anonymisation & cloisonnement des données
    • Données clients jamais utilisées en clair
    • Séparation stricte : données client / modèles / apprentissage
Rôle
Infrastructure IA souveraine patrimoniale

Argument clé : investisseurs, AMF, grands comptes.

Phase 6

Agrégateur financier

Faire de Majors un hub patrimonial unifié.
V1 le 20 mars
~3 semaines
▾

Livrables

  • Validation & négociation agrégateurs
    • Allfunds (fonds, AV institutionnelle)
    • Powens (comptes, flux)
    • Penelop (remontées compagnies)
  • Intégration progressive
    • Données contrats
    • Allocations
    • Performances
Rôle
Source unique de vérité patrimoniale

Condition quasi obligatoire pour CGP structurés.

Phase 7

Robo Advisor & Comparaison de portefeuilles

Transformer l’agrégation de données en décisions patrimoniales justifiées, comparables et conformes.
À partir de mai
~30 jours → V1 Robo Advisor
▾

Livrables

  • Agrégation patrimoniale avancée
    • Consolidation multi-contrats, multi-classes d’actifs
    • Données normalisées et exploitables par l’IA
  • Analyse intelligente des portefeuilles
    • Look-through fonds & ETF
    • Allocation réelle, risque, performance, frais
    • Détection d’incohérences patrimoniales
  • Moteur de comparaison de portefeuilles
    • Avant / après arbitrage
    • Portefeuille client vs portefeuille proposé
    • Comparaison de scénarios (prudente / dynamique, fonds / ETF…)
    • Portefeuille vs benchmark ou modèle cabinet
  • Analyse comparative augmentée par l’IA
    • Explication automatique des écarts (risque, rendement, frais)
    • Justification claire des recommandations
    • Scénarios projetés et lisibles pour le client
  • Robo-préconisations pilotées par le CGP
    • Propositions d’arbitrage argumentées
    • Alignement strict avec le profil investisseur
    • Traçabilité et historisation des décisions
Rôle
Cerveau patrimonial de la Suite Majors : agréger, comparer, expliquer et décider.

Brique centrale pour la différenciation face aux solutions du marché, la pédagogie client et la conformité AMF / ACPR.

Positionnement stratégique

Jump européen
Plus profond
Plus patrimonial
Plus conforme
Plus durable

Chaque brique renforce la suivante. Aucune n'est gadget.